Assurance santé dans votre pays de destination

Au Canada, comme en France, le système de santé universel financé par l’État permet aux résidents permanents d’accéder aux soins médicaux essentiels sans avoir à payer directement lors des consultations. Cependant, ce système présente des particularités et des limites qu’il est important de comprendre avant de partir y vivre. careXpat vous aide à trouver l’assurance idéale pour une installation sereine au pays à la feuille d’érable.

Pour les expatriés et les nouveaux arrivants, comprendre le fonctionnement du système de santé au Canada peut s’avérer complexe, car il diffère grandement du modèle centralisé français.

Le système de santé au Canada : une gestion provinciale

Dans un grand nombre de pays disposant d’un système de santé universel, ces derniers sont gérés au niveau national. Au Canada, c’est différent : chaque province ou territoire gère son propre régime d’assurance-maladie, ce qui fait qu’il en existe 13 au total (comme la RAMQ au Québec ou l’OHIP en Ontario). Cela signifie que les soins pris en charge et les conditions d’accès peuvent fortement varier d’une région à l’autre. Il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement de votre province d’accueil.

Soins couverts et exclusions du système public

De façon générale, les régimes provinciaux couvrent les soins de base, tels que les consultations chez le médecin et les hospitalisations. Toutefois, de nombreux frais de santé ne sont pas inclus dans la couverture de base :

• Les soins dentaires : Les traitements effectués en clinique privée ne sont pas couverts et sont extrêmement onéreux.
• Les soins optiques : Les examens de la vue et l’achat de lunettes ou de lentilles sont souvent à la charge du patient.
• Les médicaments sur ordonnance : Bien que les médicaments administrés à l’hôpital soient couverts, ceux prescrits en consultation externe (en pharmacie) ne le sont pas toujours selon votre province.

L’importance des assurances santé complémentaires

Le système de santé canadien, bien qu’apprécié pour sa gratuité de base, présente des limites réelles, comme des délais d’attente parfois très importants pour consulter des spécialistes ou subir une chirurgie non urgente. Face à ces défis, de nombreux Canadiens et expatriés se tournent vers des assurances santé privées (complémentaires ou au 1er euro) pour couvrir le dentaire, l’optique, la physiothérapie, et garantir une protection financière face aux imprévus.

Les solutions d’assurance selon votre profil d’expatrié

L’accès au régime public canadien dépend directement de votre statut d’immigration et de la durée de votre séjour.

Pour les expatriés disposant d’un permis de travail ou de la résidence permanente, il est crucial de savoir que l’accès à l’assurance provinciale n’est pas toujours immédiat. Dans des provinces comme le Québec, l’Ontario ou la Colombie-Britannique, une période d’attente (délai de carence) pouvant aller jusqu’à trois mois est imposée avant d’être couvert. Il est donc indispensable de souscrire une assurance santé internationale temporaire pour couvrir cette période de vulnérabilité, puis de basculer sur une complémentaire classique.

Si vous partez dans le cadre d’un Permis Vacances-Travail (PVT Canada), les règles sont strictes et inflexibles : la souscription à une assurance santé privée (au 1er euro) couvrant la maladie, l’hospitalisation et le rapatriement est obligatoire. À la douane, vous devrez prouver que vous êtes couvert pour la durée totale de votre visa. Sans cela, la durée de votre PVT sera réduite à la durée de votre assurance, sans possibilité de prolongation.

Enfin, pour les touristes et les courts séjours, le système de santé canadien facture les non-résidents au prix fort. Une simple consultation aux urgences peut coûter plus de 1 000 $. Une assurance voyage couvrant vos frais médicaux réels et le rapatriement est donc vitale.