Mutuelle santé Pays-Bas : tout savoir pour bien se couvrir
S’installer aux Pays-Bas implique de se conformer très rapidement à la législation locale en matière d’assurance santé (Zorgverzekering). Le système repose sur la responsabilité individuelle et la privatisation encadrée.
L’obligation légale de la Basisverzekering
Dès lors que vous vivez ou travaillez aux Pays-Bas, vous avez l’obligation légale de souscrire à une assurance de base (Basisverzekering) auprès d’une compagnie d’assurance néerlandaise locale, et ce dans un délai de 4 mois suivant votre arrivée. La prime est forfaitaire (environ 130 à 150 € par mois), indépendante de vos revenus ou de votre état de santé. L’assureur a l’obligation de vous accepter.
La franchise obligatoire (Eigen risico)
C’est la grande particularité financière du système néerlandais. L’assurance de base comprend une franchise annuelle obligatoire (Eigen risico), fixée à 385 € (en 2024). Cela signifie que vous devez payer de votre poche les premiers 385 € de frais médicaux de l’année avant que l’assurance ne commence à vous rembourser.
Note : Les consultations chez le médecin généraliste et les soins maternels sont généralement exemptés de cette franchise.
Le rôle central du Huisarts (médecin généraliste)
Aux Pays-Bas, le médecin généraliste (Huisarts) est le véritable gardien du système. Il est impossible de consulter un spécialiste ou de se rendre à l’hôpital (hors urgence vitale) sans une lettre de recommandation (verwijsbrief) de votre Huisarts. La médecine néerlandaise est par ailleurs réputée pour être très pragmatique et moins encline à prescrire des médicaments que la médecine française.
Quelles options pour les expatriés et nouveaux arrivants ?
| VOTRE STATUT | L’ASSURANCE RECOMMANDÉE | À SAVOIR |
| Salarié / Expatrié (Contrat local) | Assurance locale de base + Complémentaire (Aanvullende) | Vous devez souscrire à la Basisverzekering. Ajoutez-y une complémentaire locale pour couvrir le dentaire et la physiothérapie. |
| Étudiant (Sans emploi local) | CEAM ou Assurance Étudiante Internationale | Si vous ne travaillez pas aux Pays-Bas, vous n’êtes pas soumis à l’obligation de souscrire à l’assurance locale. |
| Salarié Détaché | Maintien Sécu + Assurance Internationale Expat | Les travailleurs détachés (avec formulaire A1) sont exemptés de l’obligation locale et doivent conserver une assurance internationale. |
Ne jouez pas la montre avec le délai des 4 mois ! Si vous souscrivez à la Basisverzekering au-delà de ce délai légal, non seulement vous devrez payer toutes les primes rétroactivement depuis le jour de votre inscription à la mairie (Gemeente), mais vous risquez également une forte amende de la part de l’organisme de contrôle (CAK). Anticipez cette démarche dès votre arrivée !
